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“我们是县政府第一批授牌的‘信用村’，诚信纳入村民分户积分管理经验还上了央视呢。”近日，《金融时报》记者在湖南省岳阳市华容县万庾镇采访时，当地兔湖垸村党支部书记表示，村民分户积分管理不仅为当地农民贷款增了信，还充分调动了农民生产劳动的积极性，建立起了村级卫生轮流志愿服务的机制。

兔湖垸村的村民分户积分管理模式是湖南省岳阳市扎实推进农村信用体系建设的一个缩影。近年来，人民银行岳阳市中心支行在华容县先行先试，按照“一年建示范、两年全覆盖、三年成品牌”的目标路径，通过开展评信服务、对接用信需求、维护守信环境等措施，全力推进信用户、信用村、信用乡（镇）的“三信”建设。截至2022年11月末，华容县203个村场（社区）已全部完成信用村创建，评定信用户11.56万户，县域银行机构累计发放信用贷款14.18亿元，为乡村振兴提供了有力保障。

为让信用农户获得更多金融支持，人民银行岳阳市中心支行推动当地政府印发了《华容县“实施‘党建+诚信金融’模式共推乡村振兴三年行动”的指导意见》，明确了“县主导、乡主责、村主建、群众主体、银行共建”的总体思路和职责任务。县、乡两级政府指导村场（社区）创新推出“党总支——党小组——党员——群众”的党建四级网格化模式，通过支部拟、党员议、乡贤提、群众定的方式，从生产生活、做人做事等维度，全面采集18周岁至58周岁的户主及共同生活家庭成员的基础信息，全方位评定农户信用、收集融资需求，并定期与县辖各银行机构共享。

“‘党建+诚信金融’模式对我们农民的帮助太大了，被评为信用户后，申请贷款资格审查时间只要3天，自己在手机上简单操作，15万元贷款很快就到账了。”华容县南竹村种植大户盛贤利作为受益者，对政银联动推行的服务连连称赞。

为切实将信用记录转化为信贷资金，推动银行机构敢贷、愿贷，人民银行岳阳市中心支行积极当好政府、银行与农户之间的“联络员”，在信用村挂牌后，人民银行华容县支行发挥窗口指导作用，第一时间督促入驻银行与村签订入驻协议，约定双方权利责任，提出了入驻银行对信用户有效信贷需求满足率不得低于80%的要求，确保村民获得的信用积分与授信额度成正比；同时，针对信用村内的信用户，该支行鼓励各银行机构按照市场化原则积极对接，特别是对涉农贷款加大让利力度。

在人民银行华容县支行指导下，华容农商银行涉农贷款平均利率较年初下降了246个基点；建行华容县支行对村级集体组织以及农行华容支行对贫困户的信用贷款利率最低仅为3.85%；华融湘江银行华容县支行对农村合作组织的贷款利率低至4%。目前，县辖内各银行机构纷纷创新推出乡村振兴卡、便民卡等网上银行和手机银行申贷方式，做到贷款申请“秒到账”，贷款期限内“随借随还”，帮助信用户足不出户获得低成本贷款资金。

“‘信用村’这块金字招牌帮助我们村84户信用户融资1200多万元，贷款利率比以前低多了，诚信环境也越来越好了。”华容县关山村村委委员方是华作为组织实施者如是说。

为加快辖内农村信用体系建设，营造和维护诚实守信的良好营商环境，人民银行岳阳市中心支行还通过会议讲、党员群众议、“村村响”播、宣传栏看、“群情通”传、“诚信歌”唱、村规民约订等方式，广泛宣传“三信”建设工作，引导广大群众积极主动参与到“三信”建设中来。县政府则持续推进乡村治理“136”工程，即完善村规民约“一个制度”，建好村支两委班子队伍、集体经济队伍、群众自治队伍的“三支队伍”，开展无逾期贷款、无非正常上访、无治安刑事案件、无安全环保事故、无诉讼、无违法建设的“六无创建”，将诚信金融工作与乡村治理等有机融合、统筹推进。在此基础上，人民银行华容县支行会同县金融办强化约束管理，推动地方政府将诚信金融纳入信用村评定基础条件，对农户不良贷款率超过2%的信用村予以预警、酌情减少优惠措施；高于3%的予以摘牌、取消相应优惠政策等措施，通过约束举措进一步夯实信用体系建设成效。

关键词： 人民银行 银行机构 贷款利率