加大信贷投放、优化信贷结构、降低融资成本、夯实资产质量……今年上半年，上市银行支持实体经济发展交出新“答卷”。

近期，随着上市银行半年报的披露完毕，各家银行上半年信贷投放数据浮出水面。今年上半年，各家银行坚持稳字当头、突出重点，信贷投放呈现出总量大、投向准等特点。从投放结构来看，普惠金融、民营企业、科技创新等领域的信贷资金实现了较快增长。

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展望下半年，多家上市银行管理层在业绩发布会上透露，将继续围绕实体经济发展的重点领域和薄弱环节，加大信贷支持力度，实现信贷经营高质量发展。

总量稳：信贷投放保持合理增长

中期业绩报告显示，今年上半年，商业银行紧紧围绕“稳增长、扩内需”战略，加大信贷投放力度，信贷投放总量呈现合理、稳定增长。

国有大行继续发挥了金融服务实体经济的主力军作用。《金融时报》记者梳理半年报时发现，上半年，六大行贷款增速均保持在5%以上，工商银行、农业银行新增贷款超2万亿元。

“上半年，集团各项贷款比上年末增加超过2万亿元，增速达9%，总量、增量均保持领先。”工商银行副行长张文武在业绩发布会上表示，今年以来，工商银行通过新发放贷款、存量移位再贷等方式，累计向实体经济提供信贷资金超过3.5万亿元。

“农业银行信贷投放呈现‘总量合理增长、结构持续优化、重点领域突出’三个特点。”对于上半年信贷投放情况，农业银行行长付万军表示，截至今年6月末，农业银行贷款余额21.8万亿元，新增2万亿元，增速达10.3%。

此外，中国银行境内人民币贷款新增1.46万亿元，创历史同期新高；建设银行发放贷款和垫款总额较上年末增加1.94万亿元，增幅9.13%；交通银行客户贷款余额达到7.80万亿元，较上年末增长6.86%；邮储银行客户贷款总额达7.82万亿元，较上年末增长8.49%。

同时，不少股份制银行也进一步提升了服务实体经济能力，上半年，信贷投放的总量、增量均有所增长。

“作为中央金融企业，光大银行全力促进信贷投放，上半年，一般贷款增长超过1700亿元，实现了同比多增。”光大银行行长王志恒表示。

截至6月末，兴业银行各项贷款余额5.22万亿元，较上年末增长4.81%，增速、增量均位居同类型股份制银行前列，在总资产中占比提升至52.80%。

浙商银行则持续深耕浙江大本营，加大零售、小贷和供应链金融信贷投放力度。报告期内，该行发放贷款和垫款日均余额1.61万亿元，同比增长13.10%。

投向准：精准有力支持关键领域

在合理把握信贷投放节奏的同时，今年上半年，各家商业银行持续加大对实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度，普惠小微、民营企业、科技创新、制造业等领域的贷款实现了较快增长。

普惠金融关系到工商百业和民生福祉，也是各家银行信贷投放的重中之重。

“工商银行把普惠金融当作一件大事来抓，上半年取得了‘增量、扩面、提质、降本’四方面的成效。”业绩发布会上，工商银行行长廖林在回答《金融时报》记者提问时表示，截至6月末，该行普惠贷款余额突破2万亿元，较年初增长32.2%。

截至6月末，邮储银行普惠型小微企业贷款余额达1.35万亿元，较上年末增加1702.82亿元，增量创下历年同期新高。

同时，多家银行普惠贷款实现了“量增、价降”。上半年，工商银行小微企业综合融资成本较上年末进一步下降63个基点；光大银行上半年新投放普惠贷款加权平均利率4.62%，比上年末下降28个基点；平安银行上半年新发放贷款加权平均利率较去年全年下降0.98个百分点。

民营企业也是银行上半年信贷投放的关键领域。半年报显示，截至6月末，中国银行民营企业贷款余额较上年末新增4807亿元，同比多增1747亿元；服务的民营企业授信客户数达115万余户，较上年末增长11.55%。

“我们针对目前全行近360户民营战略客户，特别是宁德时代、比亚迪、华为等重点领域的民营龙头领军企业，一户一策制订了涵盖一般授信、并购贷款、债券承销、银行贷款等产品在内的综合服务方案。”王志恒表示。

在科技金融方面，2023年6月末，中国银行共为6.1万余家科技型企业提供约1.5万亿元授信支持。交通银行科技金融授信客户数较上年末增长17.02%，科技型企业贷款较上年末增长39.00%。邮储银行服务专精特新及科创企业6.14万户，同比增长超过30%；专精特新及科创贷款余额2923.81亿元，同比增长超过40%。

下半年：突出重点精准发力

《金融时报》记者注意到，今年以来，实体经济面临有效信贷需求不足的问题仍然存在，这也引发了不少业内人士对银行下半年信贷增长稳定性的担忧。对此，多家银行管理层在业绩发布会上作出相关回应。

“我们需要辩证地看待信贷有效需求不足的问题。”付万军表示，“一方面，要充分看到我国经济具有巨大的发展韧性和潜力，经济长期向好的基本面没有改变；另一方面，也要充分认识到经济恢复是一个波浪式发展、曲折式前进的过程，当前有效需求不足将随着经济恢复而逐步改善。”

“通过调研来看，下半年，贷款整体需求非常旺盛。”建设银行副行长崔勇表示，“普惠金融一个产品上半年增量超过5100亿元，在服务过程中，我们发现绿色信贷、科创信贷、先进制造业、乡村振兴、幸福产业等领域的需求都很大。”

“从我们经营实践的感受来看，在不同的行业之间有所不同。”付万军表示，“房地产及相关产业和部分出口领域的需求受到一些影响，但同时，县域‘三农’、新能源、电动汽车、科创金融、绿色低碳领域的需求较为旺盛，需要我们及时发现并做好金融供给。”

展望下半年，信贷资金怎么投？投向哪里？在中期业绩发布会上，多家银行高管释放了为实体经济恢复向好提供有力融资支持的积极信号。

“当前，我国正处于经济恢复和产业升级的关键时期。”张文武表示，下半年，工商银行将继续围绕实体经济发展和客户需求，突出重点、精准发力，持续提升适应性、竞争力和普惠性，实现信贷经营高质量发展。

随着农业强国战略持续推进，县域“三农”领域的信贷需求将进一步释放。接下来，农业银行将及时调整县域信贷投放策略和目标，将全年县域贷款投放计划上调3800亿元。同时，加大乡村振兴农户贷款领域的支持力度，将全年增量目标上调600亿元。

“投向重点仍聚焦在支持小微企业、科技创新、绿色发展等国家重点支持和保障的领域。”中国银行相关负责人告诉《金融时报》记者，下半年，该行还将围绕增长动力转换和创新驱动发展，加大“两新一重”、先进制造业、专精特新等重点领域的信贷支持力度。

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