(相关资料图)

“当前，无论需求端还是供给端，我国保险市场应该出现了很多新变化。”清华大学教授陈秉正在11月19日举办的“中国社会保障学会商业保险研究分会成立大会暨首届全国商业保险发展研讨会”上表示，从需求端来看，一方面，我国居民持有的财富不断上升，带来的可配置金融资产增多，给保险带来巨大发展空间；另一方面，保险核心客户年轻化。具有高学历高需求的“80后”“90后”成为消费主力，其风险意识、投资理念、保险知识、购买行为有诸多新变化，其对健康、意外、养老、子女教育等多方面存在保障需求。从供给端来看，保险公司数字化转型加快，保险科技已经成为创新驱动力，主要痛点包括经营及获客成本高、同质化竞争严重等问题。

以供需变化为背景，陈秉正提出，未来保险行业在发展过程中需要解决三方面问题：一是短期效应，即行业发展急功近利；二是羊群效应。即一拥而上、扎堆竞争；三是政策效益，即在监管不足和监管从严的不同条件下，市场出现不同的表现。“不过，近年来人身保险业增长速度的波动性下降，说明了市场开始趋于成熟。”陈秉正说。

陈秉正认为，接下来，如何走好人身保险业长期健康发展的中国道路、如何实现包容式和普惠式发展、如何看待人身保险业务的发展重点、如何实现适应性监管等都将是值得研究的课题。

关键词： 羊群效应 金融资产 保障学会