有业内人士表示，消费金融公司的市场定位就是与传统银行机构“客群互补、错位竞争”。可以说，过去消费金融公司业务所覆盖的人群，一直有相当一部分是新市民。在过去10多年的实践里，消费金融公司积累了较为丰富的普惠金融服务经验，可以利用自身金融科技优势，走出与传统金融机构差异化发展的路径。

今年以来，消费金融公司积极响应政策号召，纷纷采取有力措施，因地制宜开展产品和服务创新，以加强对新市民的金融服务力度，提高新市民金融服务的可得性和便利性，切实增强新市民生活的获得感、幸福感、安全感。

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扩大新市民保障覆盖面

《金融时报》记者注意到，多家消费金融公司持续扩大对新市民的保障覆盖面。例如，截至今年9月末，海尔消费金融累计服务新市民用户964.1万人，为342.5万名新市民建立了信用记录，累计发放贷款2835.1万笔；哈银消费金融半年报数据显示，今年上半年，哈银消费金融针对新市民的消费贷款累计超24亿元；截至2022年7月，招联消费金融累计服务新市民1577.62万人，为新市民发放贷款5485.9亿元，服务范围涵盖31个省份的307个城市，逐步扩大对新市民群体的保障覆盖面。

从客群特点看，新市民个人信用信息缺乏、缺少有效抵押物，属于金融机构较难服务的客户群体。但正是客群下沉、难以被广泛覆盖等特点，为消费金融公司提供了新的业务“蓝海”。对此，有业内人士表示，消费金融公司的市场定位就是与传统银行机构“客群互补、错位竞争”。可以说，过去消费金融公司业务所覆盖的人群，一直有相当一部分是新市民。在过去10多年的实践里，消费金融公司积累了较为丰富的普惠金融服务经验，可以利用自身金融科技优势，走出与传统金融机构差异化发展的路径。

加强服务和产品创新

新市民群体数量庞大，为城市的发展和建设做出了突出的贡献，他们在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等方面都有较大的金融需求。针对这些需求，消费金融公司通过多维度挖掘，精准定位新市民用户，针对不同细分群体的难点痛点问题创新产品，为新市民提供专属金融服务产品。

据《金融时报》记者了解，有消费金融公司针对新市民专门推出了“新市民筑梦行动”，致力于全方位满足新市民在创业就业、安居、教育、养老等各方面的需求。比如，针对工作不稳定、频繁更换场所导致生活资金周转困难的新市民推出“乐业计划”，依托自身大数据、云计算等先进技术，及时、精准地提供提额、免息、低息等优惠金融产品和服务，并积极为新市民创造更多高质量就业岗位；还有消费金融公司将主要服务对象锁定为“城镇化进程中从农村进入城市的‘城一代’群体”，深入挖掘旅游产业链从业者的潜在需求，持续优化产品流程，设置定制化、便捷化的产品申请流程，通过持续深耕目标客群，助力更多“城一代”新市民向美好生活迈进。

而要提升服务的精准性和产品的适配性，技术手段的作用必不可少。

业内人士表示，通过技术手段，消费金融机构可以提高数据的获取和分析能力，实现更精准的用户画像和风险匹配，打通普惠金融服务的“最后一公里”。在信贷业务中，对新市民这类构成成员多、从事工作范围广的居民，应当以场景为核心，从“商户”和“客户”双视角，基于场景消费挖掘多维度数据，刻画更为全面的用户“信用画像”。

例如，兴业消费金融学习和应用大数据、人工智能、区块链、云计算等先进技术，借助金融科技全方位赋能服务全流程，自主研发自动化审批系统，并持续对风险策略模型迭代升级，提升风险评估准确度和贷款审批可靠性，给新市民带来更加便捷、更加高效的金融服务体验；海尔消费金融自成立以来坚持科技金融战略，其全面线上化、全流程自动化的金融服务体验，受到了广大新市民的认可，培养了一批忠实用户，人均贷款使用次数达8.3次。

助力新市民金融素养提升

为了满足新市民在日常消费、教育等重点领域的金融需求，消费金融公司不仅从技术创新、产品创新等入手，切实提高新市民金融服务的可得性、便利性，还通过金融知识普及月、开设新市民金融课堂等方式，增强新市民群体的识别和防范金融诈骗能力，切实提高新市民金融知识水平。

有消费金融公司通过开展常态化开展理性投资借贷、防范非法集资等宣传教育活动，提高新市民群体金融素养，提升风险防范意识和防骗反诈能力等活动。通过讲解金融诈骗的套路及维护合法权益的渠道等，引导金融消费者提高识别网络电信诈骗和非法金融活动的能力，防范网络电信诈骗、套路贷、抵制非法集资。

此外，越来越多的消费金融公司采取线上线下相结合的方式，开展消费者教育服务工作。据不完全统计，有70%的消费金融公司采用线上线下相结合的方式宣教，有26.67%的消费金融公司采用纯线上模式宣教，消费金融公司累计进行线上金融知识普及宣传活动2728次，线下1404次，累计曝光度点击量近9000万次，通过多种形式触达覆盖更多新市民群体。

关键词： 金融机构 因地制宜 金融诈骗