农村特色产业发展离不开金融的深度赋能，而特色产业自身的健康发展对于金融的稳定安全同样很重要。任何特色产业都有其市场发展规律，尤其是农业，更需要在充分理解和尊重相应市场规律的基础上，优化产业结构，强化自身产业发展能力，让农村特色产业成为促进县域经济高质量发展的助推器。

内蒙古通辽市，农牧业是其标签性的产业，其中，牛产业更是“标签中的标签”。就在两年前的2021年，《金融时报》记者曾经采访过通辽的牛产业以及金融支持牛产业的相关情况，当时的情形是，通辽很多旗县的农户及经营主体处于“抢牛”的状态，由于通辽市政府的大力推动以及牛市场较高的热度，通辽地区养牛热情高涨，金融机构支持的力度也是成倍地增强。

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时隔两年，当记者再次来到通辽时看到，牛产业正在趋于平稳，经过一段时间牛肉价格的下滑，养殖主体、金融机构、政府部门都在更加冷静地思考通辽牛产业发展的下一步。而为了能够让牛产业平稳健康地发展，在人民银行通辽市中心支行的推动下，政府和金融机构正在不断深化对牛产业的金融服务，力争让金融服务更精准、更有效，这将让处在低迷状态的牛产业更具韧性，让农村特色产业发展“牛”劲十足。

通辽市金融办提供给记者的一组数据显示，截至6月末，通辽市肉牛产业贷款余额222.68亿元，同比增长25.28%；比年初增加37.58亿元，比年初增长20.3%，已超去年全年增量。牛产业贷款余额占全市各项贷款余额14.9%，牛产业贷款增速高于全市贷款增速14.38个百分点。截至2022年末，全市肉牛产业贷款余额185.71亿元，比2022年初（157.48亿元）增加28.23亿元，增长17.93%。

图为内蒙古新牛畜牧科技有限公司养殖基地内的奶牛。

智能化让活体抵押再升级

52岁的王铎告诉记者，他家从爷爷开始三代养牛，他本人从2003年就在自己的老家沈阳辉山从事设计规划建设农场和养殖场的工作。当被问及为什么从东北到内蒙古通辽来建养牛场时，王铎表示，他所负责的新牛畜牧科技有限公司本来是2019年在黑龙江注册的，但后来辗转黑龙江、吉林，最后还是选择了通辽。“通辽养牛的基础条件非常好，传统的科尔沁品种与西门塔尔品种有较大的相似度，而西门塔尔肉牛出栏的重量可达到科尔沁品种的两倍。我们在通辽的定位是‘乳肉一体化’，我认为，在当前的市场情况下，不应该把奶牛和肉牛‘分家’，奶价跌的时候，我们就把小牛提前育肥当作肉牛卖；奶价高起来了，就让乳牛主要生产牛乳，这样能够对冲一部分市场风险。此外，我们在通辽也在布局牛的全产业链，增强深加工能力，因为如果产业链不完整，一旦市场出现较大波动，养牛的风险就更大了。”王铎如是说。

王铎所说的市场波动带来的风险其实就发生在今年的上半年，牛价持续低迷，导致中小养殖户收益受损。虽然新牛畜牧科技有限公司“家大业大”，但在奶价和肉价都走低的情况下，公司的运营资金同样出现了短缺。“原来计划是不需要借钱的，但市场低迷，奶不好卖，牛卖了就赔钱，多亏了农行用活体抵押方式给我们放了5000万元贷款。”王铎说。

“新牛畜牧在辽宁沈阳、阜新都有大型肉牛饲养基地。2021年4月，该公司与通辽市科左后旗政府签订奶肉牛一体化全产业链优质协议，总投资29亿元。人民银行科左后旗支行和旗政府多次向我行推荐新牛畜牧的项目，我们经过实地调查，以5000头基础母牛作为活体抵押，为新牛畜牧发放了5000万元贷款。”农业银行科左后旗支行行长包日新介绍道。据了解，这笔贷款目前是通辽单笔金额最大的活体抵押贷款。对于活体的监管，该行采取了监控录像、牛脸识别结合第三方科技公司现场常驻监管人员并每周提供报告的方式。

据农业银行通辽分行公司业务部总经理包瑛楠介绍，该行以强化科技赋能为驱动，持续推动涉农贷款业务做大做强。2022年，该行创新推出“智慧畜牧贷”产品，搭建智慧畜牧场场景，打通活体抵押的数字化识别、管理、监管等路径，主动对接农牧局等畜牧管理部门，加强数据共享合作，“智慧畜牧贷”是采用“物联网监管+动产抵押”的服务模式，运用智能耳标、网关、畜脸识别等技术，为每个活体牲畜提供唯一数字身份档案，实现活畜确权，通过人民银行征信中心动产抵押及担保进行登记及公示，有效解决了畜牧行业“确权难、担保难”的问题。截至6月末，农业银行通辽分行“智慧畜牧贷”余额8510万元，其中支持重点法人客户2户，余额7000万元；个人客户9户，余额1510万元。据记者了解，肉牛活体抵押贷款在通辽不仅是农行一家在推动，截至6月末，通辽市活体抵押贷款余额5.51亿元。

图为位于科左中旗舍伯吐镇的通辽市成峰牲畜交易市场中等待交易的肉牛。

交易市场数字化让交易更高效

在位于科左中旗舍伯吐镇的通辽市成峰牲畜交易市场里，记者看到交易大厅内的大显示屏上滚动更新着市场的实时肉牛交易数量和交易价格，大厅内还有一台刚刚安装好并投入使用的成峰牲畜交易市场自助机。工组人员现场演示了如何在自助机上完成肉牛交易。交易市场负责人商静告诉记者，该公司始建于1996年，2000年注册成立牲畜交易市场，经过20多年的运营，目前该市场已成为我国北方影响力最大、品种最全、交易量最大的现代化活畜交易市场。公司总占地面积20万平方米，主要以活牛交易为主，其他牲畜交易为辅。

每月逢公历“2-5-8-0”日为牛交易日，“3-6-9”日为羊交易日。车辆5000余辆，上市牲畜总量1.5万头。围绕市场建成有酒店餐饮、住宿、汽车销售维修服务公司、小额贷款公司、养殖繁育牛场、加油站、购物中心等一条龙服务。市场直接安置就业270人，带动舍伯吐镇内常年从事牲畜经纪人、工作人员达5000余人，从事物流配送、餐饮住宿、信息咨询、金融和法律服务等工作人员达1.5万人。

据商静介绍，近些年来，交易市场持续提升数字化交易和管理水平，建成了国内首家活畜在线交易平台，实现了网上物流配送、信息交流、电子结算等环节“一站式”服务，辐射范围涉及东北三省、天津、河北、广东、新疆等10余个省市、近100个市县。

另据中国银联内蒙古分公司的工作人员介绍，中国银联积极探索农村支付服务创新模式，将通辽成峰畜牧交易市场作为试点，在全区范围推广银联收购支付产品（“福农通”）以及为中国黄牛网提供B2B网银支付和订单支付解决方案，为涉农企业、农牧民带来便捷、安全的农产品收购收款服务，逐步改善农村支付服务环境，推动金融支付助力乡村振兴工作。银联收购支付产品的特点是使用经银联检测认证通过的专用POS机（即福农通POS），通过银联网络实现7x24小时交易保障，单笔交易金额大，交易资金实时到账。

数据显示，通辽地区“福农通”1-6月交易笔数5450笔，交易金额16.2亿元；成峰交易市场1-6月交易笔数3248笔，交易金额9.1亿元，占通辽地区的交易额的56.9%；中国黄牛网进入试运营状态，2023年1-6月交易额为1200万元。

交易市场的数字化升级，再加上支付环节数字化进一步助力，让这个颇具影响力的肉牛交易市场走上了加速发展的轨道，为通辽肉牛产业健康发展注入了更强动力。

图为科左中旗国家农业现代产业园展厅内的肉牛全产业链质量追溯与指挥监管系统。
本文图片 张宏斌 摄

大数据驱动让信贷更精准

“我最近刚卖了40多头牛，亏了14万元，不过，我今年年初卖的牛赚了16万元。我养牛17年，种地40多年，养牛有赔有赚，我现在还有200多头牛，最近价格回升了一些，估计下一步市场会好起来。”通辽市科尔沁区大林镇景山养殖合作社的负责人马景山向记者念叨着今年养牛的得失。据马景山介绍，他的儿子也在和他一起做肉牛养殖，可谓子承父业，而且，多年的经验已经让父子俩完全掌握了养牛的路数，给牛打疫苗、配牛、接生等基本都是自己完成，这也让合作社的肉牛养殖稳健且风险可控。

科区联社为了帮助马景山做好肉牛养殖，向马景山发放“肥牛贷”50万元、“惠农贷”50万元，累计授信100万元。循环授信三年，贷款期限为一年，用途为购牛、养牛及棚圈扩建。

像马景山这样经验丰富的养殖主体在通辽并非个案。为了能够更好地助力肉牛产业，帮助经营主体更容易获得金融的支持，通辽科左中旗构建了“大数据+金融”服务模式，“贷”动肉牛产业高质量发展。记者在科左中旗国家农业现代产业园的展厅内，看到了依托大数据平台建立的肉牛全产业链质量追溯与指挥监管系统。据科左中旗国家农业现代产业园区管委会主任孙志强介绍，通过电子围栏项圈、耳标、视频监控对牛只情况进行实时监控，同时在人民银行动产融资统一登记系统登记担保人和担保权人身份信息和担保财产信息等一系列措施，肉牛活体质押融资得以开展，缓解了养殖户因无有效抵押担保物导致的贷款难、担保难问题，同时降低了融资成本，提高了融资效率，为地方肉牛产业发展提供了新思路、新路径。

科左中旗联社负责人李喜军表示，有了政府构建的大数据平台的驱动，该联社已经为当地肉牛养殖户发放了2000多万元的贷款，缓解了养殖户的资金压力，同时，这样的授信风险相对较小。该联社下一步还会加大该信贷产品的推广力度，让更多的肉牛养殖户受益。

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