2022年以来，人民银行济宁市中支不断优化小微企业和个体工商户金融服务，按照《中国人民银行关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》要求，开展金融支持小微企业和个体工商户发展专项行动，以线上智能化小微信贷产品为切入点，引导辖内金融机构加快数字化转型，上线智能化小微信贷产品，以“云端”服务润泽、培育小微企业和个体工商户。截至10月末，济宁市银行业金融机构线上智能化小微信贷产品贷款余额达133.08亿元，同比增长57.5%。

政策暖心落地

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“我们把工作重点放在对小微企业和个体工商户的普惠性金融支持上来，精准挖掘小微企业融资需求，精心整合小微企业融资信贷产品，持续推进数字化、智能化、线上化发展模式。”人民银行济宁市中支相关负责人告诉记者。

据了解，该中支制定印发《金融支持小微企业和个体工商户发展专项行动实施方案》，综合运用货币政策、金融监管、市场监管等多种政策工具，以推动金融机构建立智能化小微信贷服务体系为重点，以提升小微企业和个体工商户满意度为目标，让各项信贷支持政策和创新服务举措及时惠及小微企业，有效激发市场主体活力。

与此同时，人民银行济宁市中支组织辖内各金融机构召开金融支持小微企业和个体工商户发展专项行动推进会，鼓励金融机构利用多维度的小微企业经营数据和智能化大数据分析，精准对小微企业进行数字化“绘图”，帮助小微企业获取高效、低成本、便捷的信贷资金。截至10月末，辖内各类金融机构均已自主研发或推广线上智能化小微信贷产品，实现辖区金融机构“全覆盖”。

在此基础上，人民银行济宁市中支积极发挥中小法人银行服务地方的特色优势，针对小微企业“短、频、急”的贷款需求，推动银行数字化转型。济宁银行依托线上标准化流程和智能化风控，借助大数据、云计算等新技术，成功研发智能化信贷产品——“济时雨”。此外，济宁银行通过科技赋能推出“小微融·税e贷”“房产儒E贷”“存款易贷”等多款线上智能化小微信贷服务产品，让金融活水更好浇灌实体经济。

服务省心送达

山东新众通信息科技有限公司是一家高新技术企业，先后取得28项软件著作权证书和两项专利，属于“专精特新”的典型代表企业。平安银行济宁分行对企业进行走访调研时，了解到其存在融资需求后，第一时间向企业推荐“新微贷”，仅用1个小时即批复300万元贷款额度，以最快的速度保障企业项目的正常运行。

“新微贷”是平安银行与担保公司、担保基金、保险公司等联合推出的针对小微企业的信用贷款产品。截至10月末，平安银行济宁分行“新微贷”贷款余额为1.16亿元，为去年同期的1.07倍，惠及企业368家。

数据显示，目前济宁市金融机构已推广线上智能化小微信贷产品31个，最高授信额度达到1000万元，贷款审批、发放的平均时间为1天，最快的能实现秒批、3分钟放款。

据介绍，以线上智能化信贷产品为依托，人民银行济宁市中支引导辖内地方法人银行单列小微企业专项信贷计划，在内部资源上加大对小微企业的倾斜力度，通过实行内部资金转移定价优惠、安排专项激励费用补贴等方式，提高分支机构和小微信贷从业人员对小微企业贷款的积极性。目前，全市25家地方法人银行中，24家单列了小微企业专项信贷计划，21家对小微企业贷款实施内部资金转移优惠价格，20家对小微企业贷款实施专项激励费用安排，10家对小微企业贷款实施利润损失补偿。

解难舒心到家

2022年初，济宁启辰经贸有限公司中标一项监控设施安装与布控工程，但受疫情，企业有一笔项目结算资金迟迟未能到账，导致资金周转出现困难。正在企业一筹莫展之际，恰好碰到正在宣传走访的当地农行工作人员。通过初步沟通确认，农行工作人员认定企业符合“抵押e贷”的基本条件，并指导企业线上提交贷款申请、上传相关证明材料，经过一天半的努力，企业顺利获得贷款资金。

记者了解到，人民银行济宁市中支引导辖内各银行业机构开展政银企对接活动，及时将各类线上智能化小微信贷产品推介给企业，实现账户、支付、融资等服务内嵌于产业和企业的各个交易流通环节。同时，该行鼓励金融机构不断融合税务、工商、司法等相关数据，提高风险识别及精准“画像”能力。

建行济宁分行将涉税信息纳入“小微快贷”大数据体系，推出“云税贷”线上产品。该产品以小微企业纳税情况为基数，结合税务部门的纳税信用等级等信息，确定贷款额度。在建设银行代缴税款、诚信纳税的优质小微企业均可通过网上银行、手机银行等线上渠道自助办理最高500万元的纯信用贷款，按需支用，随借随还，循环使用。

数据显示，截至10月末，济宁市金融机构31个线上智能化小微信贷产品共惠及小微企业3.1万家。

关键词： 小微企业 信贷产品 金融机构