山东省农村信用社联合社将“服务黄河流域生态保护和高质量发展”纳入全省农商银行“十四五”规划，制定出台《关于深入支持黄河流域生态保护和高质量发展的指导意见》，确立金融支持黄河流域生态保护和高质量发展六大领域、16项重点工作任务，着力打造以沿黄21家农商银行为主力、沿黄9市辖内农商银行协同配合、全省农商银行一体推进的梯级服务体系，指导沿黄农商银行强化金融服务，加大信贷投放，助力黄河流域生态保护和高质量发展。数据显示，今年前9个月，山东沿黄21家农商银行累计发放贷款2429.8亿元，同比增加258.8亿元。截至今年9月末，沿黄21家农商银行各项贷款余额达3019.5亿元，较年初增加224.2亿元。

绿色金融助推绿色发展

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东营华源新能源有限公司是山东省东营市垦利区一家环保型企业，主要负责垦利区生活垃圾环保发电发热项目，目前，日处理垃圾量约400吨，年发电量约7518万度。由该公司自主投资研发建设的垦利生活垃圾焚烧发电项目是一项保护人居环境、推进文明卫生城市建设和可持续发展的民生工程。

在“四张清单”对接营销过程中，垦利农商银行获知该企业正准备签订一项垃圾运输费和污水处置费项目，进行设备升级改造，却面临自有资金不足的困境。垦利农商银行在全面了解企业经营状况、梳理企业可融资资源后，创新贷款担保方式，以垃圾处理收费权进行质押，为华源新能源有限公司发放1000万元质押贷款，解了企业燃眉之急，进一步推进垦利区城乡生活垃圾的减量化、无害化和资源化利用，有效改善了城乡生态环境。

近年来，山东全省农商银行坚持“绿水青山就是金山银山”理念，全面支持环境污染综合治理，加大对农业清洁生产和废弃物综合利用、小微企业节能减排和环保改造，以及市场化运作的城镇污水处理、垃圾收运处置、绿化美化等领域的金融支持力度，创新开展垃圾处理收费权等质押融资，全面助力绿色发展。截至目前，全省农商银行绿色贷款余额达308.95亿元，较年初增加89亿元。

荒碱地变成了“黄金池”

日前，博兴农商银行乔庄支行的客户经理在驻村帮扶时，了解到对虾养殖户存在资金难题后，便主动上门对接，为其推荐办理了“对虾养殖贷”，仅用3天时间，一笔10万元的贷款便发放到位。

针对对虾养殖户需求，博兴农商银行推出“对虾养殖贷”，从虾苗淡化、饲料供应、病害防治到产品销售、冷储加工，精准对接对虾养殖全流程、各环节融资需求，为177个对虾养殖户、虾苗及饲料经销商提供贷款资金4752万元，助力对虾全产业链稳健发展。目前，乔庄镇南美对虾虾池达到1.2万个，产量由亩产200公斤提高到400公斤，效益由原先的亩纯收入3000元提高到现在的12000元。在农商银行的信贷支持下，“小对虾”撬开了大市场，荒碱地变成了“黄金池”。

近年来，山东沿黄农商银行着力支持农牧业绿色转型发展，积极开发特色信贷产品，增加对“粮袋子”“菜篮子”工程的信贷供给，着重支持黄河鲤鱼、博兴对虾、利津滩羊、沾化冬枣、平阴玫瑰、章丘大葱等特色农产品种养殖，助推打造一批黄河地理标志产品。

助力科技企业再攀登

“多年来，农商银行对我们一如既往地关爱和支持，才使我们公司不断发展壮大，成为国家高新技术企业、农业产业化国家重点龙头企业。”山东福洋生物科技股份有限公司（以下简称“福洋生物”）董事长、总经理张雷达说。

福洋生物多年从事玉米深加工，主要产品为玉米淀粉和多种食用、工业用变性淀粉、糯玉米淀粉、葡萄糖酸钠。产品广泛用于食品、化工、医药、造纸、纺织等行业，年加工玉米100万吨。2009年初，在30万吨生产线二期工程建设时，公司急需资金购买原材料，平原农商银行及时为其办理贷款500万元。今年3月，福洋生物因生产葡萄糖酸钠急需流动资金周转，平原农商银行特事特办，通过“总对总”批量担保业务，及时为其办理贷款1000万元。今年以来，福洋生物已完成出口创汇1亿余元，同比增长27％以上。

近年来，山东沿黄农商银行积极助推产业转型升级，依托“四张清单”对接营销，积极获取辖内“十强产业”龙头企业及上下游中小微企业名单，提供精准金融服务。加大制造业信贷投放，加强对产业上下游中小微企业的信贷支持，不断丰富应收账款质押、仓单质押、票据贴现等各种形式的产业链金融业务，支持先进制造业强链补链，促进数字产业化、产业数字化，推动专精特新等中小企业发展壮大。

助力打造乡村振兴“新名片”

走进山东省德州市夏津县前屯村，古桑树浓荫如盖，精心铺设的七彩胡同、磨盘胡同令人流连忘返。这个被农业农村部评为2021年度“中国美丽休闲乡村”的村落，在几年前还是省定贫困村，村子虽守着上千年的古桑树林，却找不到发展路子。

“20万元创业贷款来得太及时了，有了这笔资金，我就可以扩大规模了。特别令人高兴的是，农商银行还主动降低利率，为我节省了不少利息呢！”前屯村经营葚果深加工的村民王光波说。近年来，前屯村桑葚产业已经从零散单一种植发展到生态采摘及配套深加工一体化的全产业链。在夏津农商银行的帮助和支持下，前屯村、后籽粒屯村等旅游区内的7个村庄产业结构不断优化，旅游业、服务业繁荣发展，文旅产业已成为农民增收致富的“新引擎”、乡村振兴的“新名片”。截至目前，夏津农商银行已累计为旅游区内的村民提供低利率信贷资金5200万元。

近年来，山东沿黄农商银行加大乡村振兴领域金融供给，聚焦特色产业集群、城乡融合等领域，加强对智慧农业、农村电商、乡村旅游以及美丽乡村建设等特色重点项目的信贷支持力度，同时，科学实施贷款利率定价，主动减息让利，努力降低客户融资成本。山东沿黄21家农商银行在2021年降低贷款利率0.4个百分点、减息让利9.27亿元的基础上，2022年前9个月，贷款利率再下降0.23个百分点，为客户减息让利5.74亿元。

打通农村金融服务“最后一公里”

走进鄄城农商银行六合社区银行，智慧柜员机、移动办贷PAD、24小时CRS等服务设施一应俱全，村民不出村即可办理存贷款、支付结算等各项金融业务。截至目前，六合社区银行智慧柜员机办理各类业务5812笔、金额2986万元，发放贷款357户、金额2596万元，其中，安家贷120户、金额930万元。

东营农商银行积极派驻客户经理挂职村金融助理，成立移动金融服务队，实施驻村办公，提供上门服务，加强“四张清单”对接营销，进行信息采集、金融产品推广、授信体验激活，集中为老百姓提供银行卡开立、手机银行签约、社保卡签约激活等一揽子产品服务。今年以来，东营农商银行累计在351个村（社区）网格开展驻村驻点办公服务763次、总时长达3256小时。

山东省农信联社指导沿黄农商银行大力发展普惠金融。持续优化服务模式，创新推出了线上线下相结合的“信e贷”、纯线上“信e快贷”等信贷模式，提高了群众办贷效率；对21家农商银行920个镇街经营网点全部进行了智能化改造，改造设立各类代理服务网点5600个；开通了63部省、市、县三级服务受理电话和微信公众号，上线运行“手机银行4.0”版；建立了由3997名客户经理和5600名农金员组成的金融服务队伍，实施驻村驻点办公，为群众提供优质快捷金融服务。

关键词： 农商银行 黄河流域 生态保护